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新疆11选5开奖记录: 銀行系金融科技公司擴容 加速轉型重構競爭新優勢

銀行系金融科技公司擴容 加速轉型重構競爭新優勢

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近日,工商銀行全資子公司——工銀科技有限公司(下稱“工銀科技”)正式開業。根據記者統計,截至目前,落地金融科技子公司的商業銀行已達7家。

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近日,工商銀行全資子公司——工銀科技有限公司(下稱“工銀科技”)正式開業。根據記者統計,截至目前,落地金融科技子公司的商業銀行已達7家。

業內人士表示,部分銀行已將成立金融科技子公司作為加速轉型的契機。銀行成立獨立法人的金融科技子公司,可以在人才招聘、組織流程、企業文化等方面擺脫母行束縛,在金融科技探索和技術輸出方面發揮更大價值。另一方面,對標互聯網金融科技公司,銀行金融科技子公司在市場化程度、體制機制靈活性等方面仍存在差距。未來,還需進一步發揮優勢、補齊短板。

“大象”轉身

金融科技子公司已7家

5月8日,工商銀行全資子公司——工銀科技在雄安新區正式開業。據了解,工銀科技注冊資本為6億元,主要業務方向是以金融科技為手段,聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設,開展技術創新、軟件研發和產品運營。工商銀行表示,將在優化現有科技機構的基礎上,通過建立科技公司推動自身產品和服務價值鏈加快向外擴展延伸。

近年來,銀行在金融科技領域的布局不斷加碼。從成立研發部門,到與市場化科技公司合作,再到成立金融科技子公司,金融科技已經成為銀行轉型發展的關鍵力量。

2015年12月,興業銀行成立“興業數金”,開創了商業銀行成立金融科技子公司的先河。2018年4月,建設銀行宣布成立“建信金科”,打響了國有大行成立金融科技子公司的“第一槍”。截至目前,已有興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行及工商銀行共計7家銀行成立了金融科技子公司。

民生銀行研究院發布的《我國銀行系金融科技子公司發展狀況及趨勢分析報告》(下稱《報告》)稱,幾家商業銀行在金融業務發展方面各具特色。同時,經過近幾年來在金融科技方面的布局,均培養起自身的金融科技優勢。銀行系金融科技子公司在為母公司提供技術服務的基礎上,整合母公司所積累的技術、業務、資源、經驗優勢,向金融同業機構、民營企業、小微企業提供技術外包服務。技術輸出方式主要有軟件輸出、云平臺輸出、咨詢服務輸出等模式。

競賽升級

酣戰科技輸出市場

業內人士表示,銀行加速布局金融科技,有著內部轉型及市場需求等多方原因。成立獨立法人的金融科技子公司,可以在人才招聘、組織流程、企業文化等方面擺脫母行束縛,在金融科技探索和技術輸出方面發揮更大價值。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,商業銀行一直以來都是金融科技重要的實踐者和推動者,特別是大型商業銀行,科技人才相對較多,科技力量也相對較強。但銀行現有機制相對穩健保守,對創新包容性不夠,容錯糾錯機制和完善的研發機制也很難建立,銀行的科技實力和人員的研發能力有待進一步釋放。成立子公司,有利于擺脫母行體制束縛,引入更多創新文化,更好適應金融科技的發展要求。

上述《報告》也提到,銀行成立金融科技子公司存在著一定的外部因素。從市場需求方面看,中小型金融機構缺乏自主轉型能力,亟須借助外力獲得金融科技轉型支持。從外部競爭方面看,互聯網金融科技公司在金融科技服務市場上占據較大市場份額,給商業銀行帶來正面競爭。

事實上,近年來,互聯網金融科技公司快速發展,正成為金融科技服務市場的引領者。目前,以“BATJ”為代表的互聯網金融科技公司憑借龐大的用戶體量、豐富的用戶數據、深入的新興科技應用以及靈敏的市場把握等能力,已成為向銀行、中小金融機構輸出技術的重要力量。

相比互聯網科技公司,銀行系具有獨到優勢。蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,金融科技本質上屬于金融與科技的融合,既需要技術的積累,也要有對金融業務的理解和實踐。尤其隨著金融強監管和從業機構持牌化,農商行和城商行成為金融科技輸出的主要對象,銀行系金融科技公司基于在業務層面的更多實踐,相比金融科技巨頭具有一定差異化的優勢。

挑戰多多

市場化機制待完善

盡管優勢明顯,但對標互聯網金融科技公司,銀行系金融科技子公司在公司治理、體制機制等方面仍存在差距。專家表示,未來,其需加速市場化進程,不斷適應金融科技時代的新特點和新要求。

《報告》指出,銀行系金融科技子公司雖為獨立運營的法人機構,也提出了市場化運營的口號,但發展初期仍受到母行的管理機制影響。在科層管理體制下,銀行系金融科技子公司業務決策往往流程較多,需要層層權限審批。而金融科技市場瞬息萬變,對業務決策效率要求較高。銀行系金融科技公司在組織架構、公司治理方面,仍有很大的調整空間。

董希淼表示,銀行系金融科技子公司成立時間不長,在公司治理機制、市場化機制等方面都還有待于進一步完善,特別是在市場化機制方面,短期內還很難達到完善。未來發展的核心,是要加快市場化腳步,形成鼓勵創新的文化,實現對市場需求敏捷反應,產品創新快速迭代?!耙蚴諧∩系鈉笠悼雌?,獨立經營,打造成真正有競爭力的企業,而不是僅僅依賴于母行的資金和資源?!倍m鄧?。

畢馬威中國信息技術咨詢總監柳曉光表示,未來,銀行系金融科技子公司應前瞻性地以專業科技服務的“乙方”視角去重塑自身的業務和運營模式,要逐步改變過去服務單一客戶、沒有市場競爭的大環境下相對粗放的業務模式,在運營效能提升以及內部管理精益化上做工作。

薛洪言表示,盡管挑戰頗多,但整體上看,金融與科技的融合仍處于初期階段,尤其是區塊鏈、人工智能等技術對于金融業態的滲透尚淺,未來仍有很大的潛力和空間,站在風口之上,銀行系金融科技公司具有較好的發展前景。(汪子旭)


[責任編輯:湯莎]
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